Sebulan kami membuka situs di dunia maya, sudah membuahkan banyak komentar, pertanyaan yang membandingkan unit link dengan reksadana.  Bahkan, banyak calon customer dari situs kami yang ketika ditawarkan unit link, langsung  menjawab : ” Unit link programnya tanggung... saya maunya yang asuransi murni...karena untuk investasi, saya mau langsung ke reksadana dilembaga asset management ”.  Padahal Unit Link memiliki banyak sekali keunggulan dan tidak dimiliki oleh program asuransi murni, seperti : fleksibel, manfaat ganda dan uang pertanggungan yang sangat besar dengan biaya asuransi yang sangat murah. 

Sebuah  fenomena yang sangat berbeda ketika kami canvasing langsung ke masyarakat umum.  Akhirnya kami mulai merenungi, ada apa di balik semua ini ?  Semakin jauh menjelajahi dunia maya dan mencermati polemik unit link Vs Reksadana, semakin kuat dorongan untuk saya menuliskan artikel ini kepada masyarakat luas.  Tulisan ini akan memberikan perspektif lain tentang pilihan “Unit Link Vs Reksadana” agar tidak menjadi latah untuk diterapkan pada semua kondisi rencana keuangan masa depan keluarga. 

Persamaan :

Dalam hal kandungan profolio investasi, kedua lembaga ini memiliki persamaan, yaitu sama sama mengumpulkan dana masyarakat untuk kemudian di investasikan secara kolektif pada pilihan investasi tertentu.  Dana customer sama sama dikelola oleh fund manager yang berkualitas, bahkan kini banyak pihak asuransi yang menyerahkan secara total dana customer kepada lembaga asset management untuk dikelola secara profesional.  Tentunya, Ini juga memberikan plus minus bagi customer untuk jangka yang panjang.  

Reksadana dalam unit link merupakan salah satu dari kombinasi berbagai portfolio, seperti : SBI, Deposito, Obligasi, saham, maupun reksadana itu sendiri.  Hanya persentasi dari portfolio di bedakan sesuai dengan karakteristik investor.  Hal ini merupakan strategi investasi dalam melakukan  penyebaran resiko secara tepat.  Maksimal tidaknya hasil kinerja investasi sangat ditentukan oleh kandungan portfolio dan pemanfaatan peluang resiko untuk waktu yang tepat, bukan pada pilihan unit link atau reksadana.

Dalam hal antisipasi resiko, keduanya sama sama memberikan fasilitas switching (pengalihan), Fund manager juga sangat memungkinkan untuk melakukan langkah antisipasi resiko dalam paket pilihan customer dengan merubah komposisi persentasi potfolionya.  Sehingga tanpa melakukan switching pun, dana customer akan selalu di jaga pertumbuhannya oleh Fund manager atau Manager Invetasi. 

Perbedaan :

Perbedaan yang mendasar adalah pada lembaga pengelolanya, dimana Unit link dikelola oleh lembaga asuransi sedangkan Reksadana  banyak dikelola oleh lembaga asset managemant. 

Membeli reksadana pada lembaga asset management dapat memberikan layanan yang lebih cepat dan langsung kepada fund manager atau pialang.  Sedangkan di Unit link harus melalui lembaga asuransi, dimana fund manager ada di dalam lembaga atau mungkin di luar lembaga tersebut.  Sehingga kecepatan layanan sangat tergantung dari keaktifan para agen yang berkomitmen memberikan pendampingan.  Jadi bagi anda yang telah dan akan membeli unit link, pastikan agen anda profesional dan berkomitmen jangka panjang.  Dengan demikian, berbagai fasilitas dan keunggulan program akan anda terima secara maksimal. 

Bila anda sampai pada tujuan untuk berinvestasi dalam jumlah tertentu secara aktif dan progresif, tentu mengambil reksadana langsung ke lembaga asset management akan sangat menguntungkan.  Bahkan, juga tersedia pilihan portfolio yang lebih progresif dengan peluang hasil yang sangat maksimal dan tentunya dengan resiko yang tinggi pula.  Tujuan bisnis Lembaga Asset management adalah untuk melipat gandakan investasi anda secara maksimal.  Sedangkan lembaga asuransi bertujuan untuk menjaga nilai dan jumlah uang anda terhadap resiko financial (inflasi) maupun resiko kehidupan. 

Selanjutnya, bagaimana dengan anda yang berinvestasi hanya secara pasif dan dengan pilihan resiko yang medium, sekedar untuk menjaga agar dana  tidak termakan inflasi ? Tentu, memilih reksadana di lembaga asset management maupun unit link di lembaga asuransi adalah sama.  Bahkan tidak menutup kemungkinan, bila anda memilih Unit Link akan mendapatkan manfaat tambahan lainnya yang tidak ada di Reksadana. Namun, cermati beberapa hal bila anda membeli unit link di lembaga asuransi sebagai alternatif investasi, yaitu jenis program unit link, besarnya alokasi dana, pilihan jenis  investasi, dan komitmen agen dalam mendampinginya.

Unit Link :

Unit link adalah program kombinasi antara asuransi dan investasi.  Tergantung tujuan customer untuk lebih besar dimanfaat asuransi atau dimanfaat Investasi, bahkan mungkin benar benar hanya untuk investasi.  Bila tujuan anda untuk proteksi yang maksimum, pilihlah alokasi premi yang lebih besar daripada alokasi investasi dengan uang pertanggungan maksimum.  Sedangkan untuk anda yang lebih mengutamakan investasi namun tetap ada unsur proteksi, maka pilihlah dengan alokasi investasi yang lebih besar daripada alokasi premi dengan uang pertanggungan yang maksimum dari alokasi premi tersebut.   Suatu saat setelah ada perubahan kondisi dengan meningkatnya standard hidup,  bertambahnya nilai ekonomi yang harus dilindungi, maka tujuan anda akan menjadikan proteksi lebih dominan.   Dengan bantuan agen, anda dapat langsung menambah uang pertanggungan dengan berbagai proteksi tambahan lainnya.

Untuk pilihan unit link dengan tujuan hanya untuk alternatif investasi, maka pastikan anda memilih program unit link yang tepat.  Ciri cirinya adalah pertama, uang pertanggungan bisa di tiadakan dengan biaya asuransi yang nol. Dan kedua, tidak memiliki biaya akuisisi resiko.  Lihatlah saldo investasi tahun pertama di ilustrasi program, hasilnya harus lebih besar dari modal yang disetor.   Dalam hal ini, hanya memiliki biaya administrasi untuk lembaga asuransi dan biaya pengelolaan investasi untuk fund manager.  Dengan demikian, pertumbuhan dana anda akan maksimal dengan biaya yang sangat minimum.

Pilihan jenis investasi dan kinerja pertumbuhan investasi dapat dilihat pada lembaran fund factsheet yang selalu dikeluarkan oleh perusahaan asuransi setiap bulannya.  Dalam laporan tersebut akan terlihat apa saja kandungan porfolio investasi, berapa persen pertumbuhan kinerja investasi, dan berapa besar dana kelolaan dalam paket tersebut.  Besarnya pertumbuhan pada bulan sebelumnya atau pertumbuhan dalam setahun atau rata rata pertumbuhan pertahun sejak diterbitkannya paket investasi tersebut, akan menjadikan acuan proyeksi pertumbuhan investasi anda kedepan.  Sedangkan, besarnya dana kelolaan akan dapat memperkuat pertumbuhan dengan strategi investasi yang maksimal.

Valudasi harga unit yang dilakukan setiap hari dan dipublikasikan secara luas akan mempermudah customer dalam mengikuti pertumbuhan investasi.  Bilamana dibutuhkan langkah antisipasi resiko, maka keputusan customer tidak terpaut jauh dengan harga unit transaksinya. 

Dalam hal ini, keberadaan agen menjadi sangatlah penting untuk bisa memberikan informasi investasi dan membantu langkah antisipasi resiko anda kedepan.  Pemahaman agen terhadap ekonomi global akan memberikan dasar analisa fundamental anda dalam menyikapi setiap kesempatan.